Data & Monitoring AML | Compliance | Fintech

En Retorna estamos construyendo la infraestructura financiera que conecta LATAM: remesas internacionales, cuentas en USD y rails B2B, con foco en seguridad, escalabilidad y automatización.
Somos una fintech global y 100% remota, con equipos distribuidos en más de 10 países. En nuestro modelo, la seguridad es parte del producto, no una capa posterior.

Buscamos un Data & Monitoring AML | Compliance

Propósito del Cargo

Detectar, investigar, documentar y gestionar patrones transaccionales inusuales en los corredores de remesas y stablecoins de Retorna entre Latinoamérica, Europa y Estados Unidos, operando el sistema DASH AML y las herramientas integradas al ecosistema de monitoreo (Chainalysis KYT/Reactor, MetaMap, SumSub e Inspektor) con el fin de asegurar: (i) la trazabilidad operativa y probatoria de cada alerta; (ii) el cumplimiento estricto de las obligaciones previstas en el Manual AML/FT/FP-ADM y la normativa aplicable en cada jurisdicción donde opera Retorna; y (iii) la integridad y eficacia del sistema de prevención y gestión de riesgos AML/FT/FP-ADM, en su rol como integrante de la Segunda Línea de Defensa.

Contexto Organizacional

• Pertenece al equipo de Data & Monitoring, dentro del área de Risk & Compliance de Retorna.
• Reporta jerárquicamente al Data & Monitoring Supervisor y mantiene línea funcional con el Head Risk & Compliance para escalaciones C3/C4 y con el Oficial de Cumplimiento para soporte a Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS).
• Forma parte de la Segunda Línea de Defensa según el Modelo de Tres Líneas de Defensa (GAFI/IIA) adoptado por Retorna.
• Opera bajo el Manual AML/FT/FP-ADM v2.0 (CMP-PR-IGR) y las políticas y procedimientos derivados (DDC-S/E/A/R, Travel Rule, Listas Restrictivas, ROS/ROE, KYT).

Principales Responsabilidades

Monitoreo y Análisis de Alertas

• Investigar, documentar y escalar alertas conforme al árbol de decisión vigente.
• Aplicar escenarios de detección (estructuración, smurfing, pass-through, mixers/tumblers, peeling chains, jurisdicciones de alto riesgo, cambios de perfil, uso intensivo de PSP de riesgo, etc.).
• Cumplir SLA por cuadrante, priorizar casos críticos y cerrar con evidencia robusta.
• Revisar la cola AML clasificando casos por riesgo y distinguiendo señales reales de falsos positivos.

Reportes Regulatorios

• Preparar archivos regulatorios cumpliendo los plazos legales.
• Mantener reportes de monitoreo (diarios, semanales, mensuales) con métricas operativas y de riesgo para uso interno y regulatorio.
• Apoyar la elaboración del ROE (Reporte de Operaciones en Efectivo) en las jurisdicciones que lo exijan.

Screening de Listas Restrictivas y Re-Screening

• Ejecutar y documentar el screening de listas restrictivas (OFAC, ONU, UE, locales) y la validación PEP sobre clientes, beneficiarios finales y contrapartes, gestionando los hits con la matriz de escalación y registrando evidencia de cada decisión.
• Ejecutar el re-screening continuo y ante hits o cambios materiales de perfil, gatillar la actualización del nivel de DDC (S/E/A/R) en coordinación con KYC.

Calibración y Mejora Continua del Motor de Reglas

• Aportar al back-testing y validación periódica de modelos con casos, evidencias y métricas de eficacia (precisión, recall, tasas de falsos positivos/negativos).
• Analizar volúmenes transaccionales con SQL, Python (pandas) y BI para detectar tendencias, anomalías y nuevos patrones de riesgo.
• Apoyar la evaluación e implementación de tecnología para fortalecer el sistema AML.

Soporte Transversal y Documentación

• Actualizar estados en CRM y en el repositorio de monitoreo, asegurando trazabilidad completa (evidencia, hipótesis, conclusión, acción).
• Custodiar bajo confidencialidad la documentación de casos, alertas, ROS y soporte de Travel Rule, garantizando trazabilidad, control de accesos y retención mínima de 5 años conforme al Manual.

Auditoría y Capacitación

• Participar en auditorías internas y externas aportando evidencia y análisis sobre el sistema de monitoreo.
• Completar el plan anual de capacitación AML/FT/FP-ADM y mantenerse actualizado en regulaciones aplicables a remesas, stablecoins y pagos digitales

Requisitos

Formación

• Título universitario en Ciencias de Datos, Estadística, Ingeniería Comercial, Economía, Ingeniería Civil, Contabilidad o carrera afín.
• Deseable: certificación profesional vigente en AML/FT (CAMS, ICA Diploma, ACAMS Risk Management, CFE o equivalente).
• Deseable: certificación Chainalysis (CRC, CCI o CKI).

Experiencia

• Mínimo 4 años en roles de monitoreo transaccional, análisis de riesgo AML/FT o cumplimiento normativo en sector fintech, banca, EMI/PSP o servicios de remesas.
• Experiencia comprobable en gestión, investigación y cierre de alertas en motores de monitoreo (DASH AML, Actimize, SAS, NICE, Hummingbird, ComplyAdvantage o equivalente).
• Experiencia preferente en corredores transnacionales LATAM-UE-EE.UU. y sensibilidad al perfil del cliente migrante.
• Experiencia comprobada en preparación o soporte a ROS/SAR ante la unidad de inteligencia financiera (UAF, UIAF, SBS-UIF, UIF, COAF, SEPBLAC o FinCEN).

Conocimientos Técnicos

• Conocimiento operativo de motores de monitoreo y herramientas KYT, idealmente DASH AML y Chainalysis KYT/Reactor.
• Conocimiento de plataformas KYC/KYB: MetaMap, SumSub, Inspektor o equivalentes.
• Manejo intermedio-avanzado de SQL y deseable de Python (pandas) para análisis exploratorio y construcción de queries.
• Deseable manejo de herramientas de Business Intelligence: QuickSight, Power BI, Tableau o equivalente.
• Excel / Google Sheets nivel avanzado (tablas dinámicas, fórmulas avanzadas, modelado).
• Deseable manejo de CRMs (Salesforce, HubSpot o equivalente).
• Conocimiento sustantivo del marco normativo AML/FT aplicable a remesas, stablecoins y VASP, incluyendo Travel Rule.
• Deseable: manejo avanzado de Notion y uso de LLMs/IA con criterio analítico (estructurar prompts, interpretar outputs y aplicar lógica en flujos complejos).

Competencias y Habilidades

• Pensamiento analítico y capacidad de síntesis y decisión bajo presión.
• Atención al detalle y criterio para distinguir señales reales de falsos positivos.
• Comunicación escrita clara y precisa, especialmente para narrativa de ROS y documentación regulatoria; inglés intermedio-avanzado (lectura técnica y comunicación con proveedores).
• Coordinación cross-funcional efectiva con Data Engineering, Producto, Operaciones y Legal.
• Autonomía y disciplina para trabajo 100% remoto y multijurisdiccional.
• Compromiso ético, confidencialidad y manejo responsable de datos sensibles.

Será un Plus

• Experiencia previa en remesas con cliente migrante latinoamericano residente en Europa.
• Experiencia en empresas con licencia VASP, EMI o PSP en jurisdicciones europeas.
• Participación en proyectos de implementación o mejora de motores de reglas AML.
• Experiencia preparando reportes regulatorios para múltiples jurisdicciones LATAM-UE-EE.UU. simultáneamente.
• Conocimiento de Fireblocks u otros custodios institucionales de cripto.
• Certificación Chainalysis CRC/CCI/CKI vigente.

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